ソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)とは

ソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)はお金を借りたい人(企業など)と、お金を貸したい(投資家)人をインターネット上で結ぶサービスのことを言います。

ソーシャルレンディングってなに?

今の日本の制度だと「お金を投資したい」個人の投資家が、個別で企業に投資をすることが出来ません。
それを出来るようにするには資格を取ったり、たくさんの書類を書いたり…と結構面倒臭いのです。。。

そういった専門的な部分を行ってくれる仲介事業者的存在がソーシャルレンディング業者です。

ソーシャルレンディングは最低1万円から投資できることや、案件によっては15%近い高利回りが返ってくる点などが大きな特徴として人気を集めています。

当サイトでは国内ソーシャルレンディング業者の中で投資家から人気が高いサービスを比較、紹介しています。
実際に当サイト管理人も口座開設をし、自己資金20万円から投資をする体験ブログも公開中です。

ただ、ソーシャルレンディングも投資商品ですので、当然リスクにも注意が必要です。
投資商品の中でも比較的リスクが低いと言われるソーシャルレンディングですが、決してゼロではありません。

ソーシャルレンディングにはどんなリスクがあるのか?を理解し、自己判断で始めるようにしましょう。


各ソーシャルレンディング業者の特徴を比較

maneo

maneo
口座開設しておいて、まず間違いがないサービスです!
初心者向け 短期~長期運用
利回り 最低投資額 平均運用期間
5.0~8.0% 1万円~ 最短6ヶ月~

maneoは、ソーシャルレンディング業界の中でも、日本国内最大級の老舗サービスです。
というのも、2008年に一番最初に日本国内でサービスを立ち上げたのがmaneoなのです。

maneoを運営しているmaneoマーケット株式会社は2016年、2月にはGMOクリックホールディングス株式会社と資本業務提携を結び、ブランド力・サービスの信頼感という点でも投資家からの評価が高いサービス。

maneo公式サイトでもマーケット情報や返済実績一覧などの投資家が気になるデータ類も最新情報を掲載しており、安定度と信頼性の高さが光ります。

『とりあえず、ソーシャルレンディングを始めてみよう!』と思っている方はまずmaneoの口座を持っていて間違いがない、と言えるサービスです。


Owners Book(オーナーズブック)

Owners Book(オーナーズブック)
1万円から投資可能!担保付き不動産に特化したサービス
不動産投資 女性向け 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大14.5%
(年換算)
1万円~ 最短1ヶ月

OwnersBook(オーナーズブック)最大の特徴は、全ファンド1万円から不動産投資に参加できるという点です。
また、『SNSを通じて投資家同士でコミュニケーションが取れるシステム』を採用しているのは、他サービスと比較してもOwnersBook(オーナーズブック)だけ。

投資について知識がない初心者でも、投資家同士で意見交換が出来るので、ソーシャルレンディングに関しては勿論、投資についても基礎から学ぶことが出来ます。

小額から投資が始められるだけでなく、全ての案件が担保付という安心感もあり、投資について勉強しながら資産運用をはじめたいという方に向いています。

無料で開催される資産運用セミナーも行っていますので、興味がある方はまずセミナーから参加してみるのも良いと思います。


Crowd Bank(クラウドバンク)

Crowd Bank(クラウドバンク)
1万円から不動産投資が出来る!注目度が高いサービス
不動産投資 エネルギー 女性向け
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大6.8%~ 1万円~ 最短4ヶ月

日本クラウド証券が運営するCrowd Bank(クラウドバンク)は、日本国内のソーシャルレンディング業者の中で唯一、証券会社が提供するサービスです。
当サイト管理人も実際に口座を持っていますが、他のサービスと比較して一番公式ページのデザインが好きです。

管理画面も含めとてもシンプルで見やすいので、とりわけ説明書を読まずとも何となくでどう操作したら良いのか分かります。

クラウドバンクでは、不動産の投資案件や再生可能エネルギーファンドの取り扱いがあります。

再生可能エネルギーファンドは特に女性の投資家から人気が高く、募集金額の総額が高めなのにも関わらず、すぐに満額成立になるケースが多いです。

再生可能エネルギーファンドに興味がある方にオススメなサービスです。


クラウドクレジット

クラウドクレジット
クラウドクレジット主催の無料セミナー開催中!
海外投資 長期運用 女性向け
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大14.5%~ 5万円~ 最短約7か月

クラウドクレジットは、海外の投資案件に特化したソーシャルレンディングのサービスです。

主な地域としては、ヨーロッパやラテンアメリカなどを中心にした案件を扱っています。
他のサービスと比較して、大きく異なる点は『投資先となる対象』と『リスクへの対応』の仕方です。

なにがどう違うのか?は詳細ページにて詳しくご説明しますが、案件の特徴としては、他サービスと比較すると募集総額が少なく、運用期間が長期・平均利回りが高めといった点があります。

日本国内だけでなく世界各国、たくさんの大手海外企業と提携を結ぶ注目度が高いサービスです。


SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディング
SBIグループが運用している信頼・安心度が高いサービス
安心・信頼度 小額投資可能
利回り 最低投資額 平均運用期間
3.5%(証券)
5.2~6.5%(不動産)
1万円~ 平均13ヶ月

SBIソーシャルレンディングの最大の強みと言えばやはり証券・銀行・保険を傘下に有するSBIホールディングスが親会社だということです。

サービス会社の知名度で言えば、他ソーシャルレンディング業者と比較してもダントツではないでしょうか。

ソーシャルレンディングで投資をするにあたり、最も重要なポイントが『運営サービスを信頼できるかどうか』という点。
その点で言えばSBIホールディングスが親会社にいることから、信頼感は業界内でも1、2を争うところ。

他のソーシャルレンディングサービスと比較すると、ファンドの数や、提供の仕方も異なる為、投資初心者としては戸惑うところもあるかもしれませんが、非常にシンプルという点では逆に始めやすいかもしれません。


Lucky Bank(ラッキーバンク)

Lucky Bank(ラッキーバンク)
利益は嬉しい毎月分配!投資利回り年6%~10%(税引前)
不動産投資 安心・信頼度 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大10.0%~ 1万円~ 最短3ヶ月

Lucky Bank(ラッキーバンク)は、不動産の投資案件に特化したサービスです。 数あるソーシャルレンディングの中でも特にスピーディに成長し続けているサービスで、かなり注目度が高いです。

期待利回りは、年6%~10%(税引前)!!
他サービスと比較してもかなり高い数値を叩き出していると思います。

登録ユーザー数もどんどん増えているので、人気のファンドはすぐに満額成立になってしまう時も。 8,260万円の案件が最速1、2分で成立してしまった事例もあり、ニュース記事として取り上げられています。

Lucky Bank(ラッキーバンク)を運営するラッキーバンク・インベストメント株式会社は2016年8月に子会社であるLBIリアルティ株式会社(不動産事業)を設立するなど、進化のスピードが止まらないサービスです!


AQUSH(アクシュ)

AQUSH(アクシュ)
平均投資利回り約5.50%を達成!先進的なサービス
エネルギー
利回り 最低投資額 平均運用期間
約5.50% 1万円~ 3年

AQUSH(アクシュ)は、2008年に日本にソーシャルレンディングが来た当初、いち早く運用を開始したサービスの1つです。
サービスではローンファンドは勿論、ecoエネルギーファンド、ローンマーケット…と、幅広いジャンルを取り扱っています。

投資の際に必要となる費用は1.5%(年換算)の手数料のみ。
低コストから投資を始めたい、という方にオススメなサービスです。

期待平均利回りが約5.50%と好利回りな点も、投資家から人気が高い理由の一つ。
低コストで好利回りという嬉しい環境のもとで資産運用を始めることが出来ます。

パートナーも日本国内だけでなく海外企業と提携を結び、魅力的な資産運用の機会を提供してくれています。


グリーンインフラレンディング

グリーンインフラレンディング
再生可能エネルギー特化型の新サービス!
エネルギー 女性向け 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大12.0% 6万円~ 最短10か月~

グリーンインフラレンディングはmaneoマーケット株式会社が提携するサービス。
再生可能エネルギー事業に特化した新しいサービスです。

再生可能エネルギーというのは、自然界に存在するエネルギー(太陽光・風力・水力など)のことを言います。
温暖化が進む世の中で、最近特に注目されている再生可能エネルギー。

この再生可能エネルギーを事業化して活用するファンドを対象にしています。
国内の事業はもちろん、海外の事業も扱っており経済と環境とのバランスを上手く取れると見込みが高いファンドに的を絞って貸し付けを行っているため、利回りも高い数字となっています。

再生可能エネルギーへの投資は、ただ投資をするだけでなく社会貢献に繋がることにもなるので、多くの投資家から注目を集めています。


LCレンディング

LCレンディング
小額から不動産投資!初心者におススメのサービス
初心者向け 不動産投資 短期運用
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大9.5%~ 2万円~ 最短6ヶ月

LCレンディングは不動産の投資案件に特化したソーシャルレンディングのサービスです。

ハッキリ言いますが、不動産投資案件で資産運用をするのであればまず口座を持っていた方が良いサービスです。

というのも、他サービスと比較してもLCレンディングは特に不動産の投資案件に強いと思うサービスだからです。
その理由は詳細ページにてご説明しますので、まずは公式ページがどんな感じなのか見てみて下さい。

maneoマーケット株式会社が提携しているサービスとしても、ブランド力・信頼感・安心感があるサービスだと思います。


Crowd Lease(クラウドリース)

Crowd Lease(クラウドリース)
あなたの投資が小・中ベンチャー企業を育てます!
店舗投資 短期~長期運用 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
5.0%~10.0% 1万円~ 最短2ヶ月

Crowd Lease(クラウドリース)は、店舗投資案件に特化したソーシャルレンディングのサービスです。
当サイトに掲載中のサービスの中でも、店舗投資に特化したサービスはCrowd Lease(クラウドリース)だけ。

不動産投資や再生エネルギーファンドはイマイチ刺さらなかったな、という方にはまた新しい角度での資産運用にトライできるので、オススメです。

貸し倒れなどのリスクへの対応も、店舗投資案件ならではの方法を確立し、運用を行っています。

Crowd Lease(クラウドリース)もまた、maneoマーケット株式会社が提携しているサービスですので、安定感やブランド力がある業者でしょう。


スマートレンド

スマートレンド
プロが見極めるから投資初心者でも安心してトライできる!
安心・信頼度 海外投資
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大10.0%~ 3万円~ 最短1ヶ月

スマートレンドはmaneoマーケット株式会社が提携し、2016年4月にOPENした新しいソーシャルレンディングのサービスです。
他の業者と比較して目立つ特徴としては、掲載されている募集ファンドが国内の案件から、海外の案件まで取り扱っていること。
ファンドのジャンルとしては「事業資金支援型」のファンドがメインになっています。
こちらもまた、業界で扱っているのは唯一のサービスではないでしょうか。

利回りも最低5%~と他の業者と比較しても平均数値が高く、一番数字が高いものだと10%以上の案件も。
公認会計士・税理士事務所など専門分野に強い事業と連携したり、独自の厳しい審査基準で評価し、与信力の高いファンドを取り扱っています。

まだまだ若いサービスながらも、ブランド力・信頼・好利回りで、投資家にも非常に評価が高いサービスとなっています。


アメリカンファンディング

アメリカンファンディング
全ファンドにアメリカの不動産担保が付いてる!
短期運用 海外投資 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大10.0% 2万円~ 最短6ヶ月

アメリカンファンディングはmaneoマーケット株式会社が提携するサービスです。
2016年7月にOPENし、3か月以内に成立ローン総額6億円を突破!!
多くの投資家が注目している新サービスです。

アメリカンファンディングはアメリカの不動産投資案件特化型のサービスです。
現在掲載されているファンドのエリアは、カリフォルニア州が多いです。

アメリカンファンディングの最大の特徴としては、全投資案件にアメリカ国内の不動産物件の担保が付いていることです。
投資家に安心して資産運用を行ってもらえるよう、最大限リスクを下げる為の対策をしています。

利回りは最大で10.0%。最低投資金額は5万円~です。
まだサービスがオープンして間もない為、募集ファンド数は少ないですがすでに満額成立しているファンドもあります。

運用期間も比較的短めに設定されているので、初心者にもオススメできる仕様になっているようです。


ガイアファンディング

ガイアファンディング
自分のスタイルで選べる幅広いファンドが揃ってる!
不動産投資 海外投資 担保付き
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大10.0% 1万円~ 最短4ヶ月

ガイアファンディングは、海外の不動産投資案件に特化しているソーシャルレンディングのサービスです。
ガイアファンディングもまた、maneoマーケット株式会社が提携しているサービスになります。

他のサービスと比較して驚いたのがファンドの詳細情報がかなりしっかりと公開されている点です。

公式ページでは投資家が実際に自分の資金を投資した案件がどんな建物になったのか?などをYoutube動画で見ることが出来ます。
実際に出来上がった建物を見ると、リアルに想像が膨らむので、楽しく資産運用が出来ると思います。

自分の資産を、資金が足りなくてもどかしい思いをしている人に使ってほしい!と思う方にオススメです。


スマートエクイティ

スマートエクイティ
証券会社が運営する投資型クラウドファンディング
海外投資 安心・信頼度
利回り 最低投資額 平均運用期間
最大10.0% 10万円~ 最短6か月~

スマートエクイティはAIP証券が運営する投資型クラウドファンディングのサービスです。
業界で唯一、社債のファンドの取り扱いがあります。
地方の優良中小企業の社債や、新興国の不動産投資を対象に、不動産投資や太陽光事業、新商品開発、社会貢献型投資など幅広いジャンルのファンドが提供されています。

目標利回りは5~10%。
高い利回りで貸し付けをしても、十分に返済能力があるとスマートエクイティの厳しい審査を通ったファンドのみ掲載されているので、信頼度も高いです。
最低投資金額は10万円~と、1万円から投資が出来る他サービスと比較するとやや高めだなという印象です。

ファンドの詳細ページにリスク・リターンに関する説明がしっかりと明記されており、非常に透明度が高いサービスと言えます。


各ソーシャルレンディング業者の基本情報を比較(2017年10月23日更新)

詳細
画像

(※1)…参考運用利回り(年利・税前・手数料前)

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