HOME › まずはソーシャルレンディングと仕組みと種類について理解しよう!

クラウドファンディングの仕組みと種類

ここでは、クラウドファンディングの基本から、ソーシャルレンディングの仕組みと種類についてご紹介しますね!

クラウドファンディングって?

クラウドファンディングは、crowd(=群衆)funding(=資金調達)を合わせた造語で、特定の事業法人や個人が「ある目的」のためにインターネットを通じて不特定多数の人から資金の出資や協力を募る仕組みを指します。
夢や目標を伝える情熱はあるのに、ヒト・モノ・カネが不足している!
・・・そんな個人または小規模な集団向けの資金調達の手段なのです。

クラウドファンディングの仕組み 起:起案者(お金を借りる側)/支:支援者(投資する側)

この記事を読んでくれている方で、もしかしたら「キックスターター」と言う単語を聞いた事がある方もいるかもしれません。
実は、「キックスターター」は北米で最大のクラウドファンディングサービスなのです!

日本の漫画やアニメ、ゲームは、今、世界各国でも人気ですよね。
海外でも楽しめるようにこの作品を翻訳化して欲しい!とか、もう続編が出ないこの作品に是非続編を!とか・・・
素敵な作品を世に送り出し続けるクリエイターとファンの情熱の支えとして、クラウドファンディングの存在が一役買っているのです。

必要な資金を提供・調達のやり取りだけに留まらず、ビジネスやプロジェクトをやり取りをしている全員が一つとなって成功させる共感と経験を共有することが出来ると言うのも大きな魅力ですね。

ちなみに、ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの一種です。
投資する対象が貸付に特化しているので、『貸付型クラウドファンディング』と呼ばれています。
ソーシャルレンディングの基本情報については、こちらの記事でご紹介しています♪

クラウドファンディングっていっぱいタイプがあるの?

クラウドファンディングには、様々なタイプが存在します。
大きく分けると、投資するタイプと投資しないタイプの2つに分かれます。
共通しているポイントは、「WEB」を使って「小口の資金」を「不特定多数」から集める仕組みになっているところ。
WEBを使うので国内外問わずクラウドファンディングを実施する事ができます。参入の敷居の低さ、範囲の広さが光る仕組みですね!
資金提供する上での条件の違いで細分化・・・という感じなのですが、それは後述でまとめて説明しますね。

クラウドファンディングのタイプ一覧!

非投資タイプ・投資タイプ合わせて、全部で5種類に分類されます。

投資タイプ/型名 リターン内容
非投資タイプ/寄付型 なし
非投資タイプ/購入型 商品、サービス
投資タイプ/金融型(ファンド型) 金銭(金利、事業益等)、商品、サービス
投資タイプ/金融型(貸付型) 金銭(金利)
投資タイプ/金融型(株式型) 金銭(株売却の差)

※「金銭リターン」については、マイナスリターンの場合もあり

クラウドファンディングのタイプ一覧 各タイプの詳しい説明は、『あなたは何タイプで投資する?』の記事をチェックしてみてくださいね。

ソーシャルレンディングについて!

ソーシャルレンディングには、主にオークション型とマーケット型のタイプがあります。
2つの共通点は『お金を借りる人』『投資をする人』『その間を取り持つサービスを運営する業者』と言う関係性です。

【オークション型】
運営会社が提供するコミュニティなどを利用して、お金を借りたい人と投資家を結びつけるタイプ。
借り手は、借入目的や信用性をアピールすることができます。
投資家は、そのアピールを判断材料にして投資先と金額を決定します。
投資する側が多ければ借り手側の金利は低くなり、投資する側が少なければ借り手側の金利が高くなる・・・という、まさにオークションを体現したシステム。

金融市場の相場や一般利率に左右されないので、借り手は信用性を高め、共感を持つ投資家を多く集めることができれば、低金利な借り入れが可能に!
投資家も、投資する相手を自ら判断しながら分散投資出来、低リスク安定した利回りが期待できます。
さらに、投資する側の人数によって金利が左右されるので、一般的に簡単には融資できない大型融資の案件も成立する可能性があるのもポイント。

国内のオークション型ソーシャルレンディング企業だと、maneo(マネオ)が有名です。

【マーケット型】
借り手側がソーシャルレンディングを運営する会社に融資依頼を出し、投資側は投資金額や金利などを決めて運営会社に送金・・・と、ソーシャルレンディングを運営する会社が中継ぎとしてそれらの情報を元に独自に審査・調整対応を行うタイプ。
運営会社が、借り手側の信用情報を基にして融資の判断や金利・期間などを決定。
さらに、お金を貸したい人の募集及び投資資金をまとめ、お金を借りたい人とお金を貸したい人を仲介します。
オークション型で借り手と投資家が自らアピールしあっている部分を、マーケット型では運営会社が代わりに対応してくれます。

日本で提供されているソーシャルレンディングでは、こちらが主流!

ソーシャルレンディングをやってみたい!でもその前に・・・?

ここまで記事を読んで頂き、ありがとうございます。
ソーシャルレンディングに興味が湧いた!やってみたい!と感じた画面の前の貴方!

ちょっと待ってください!

基本を一通りご紹介させて頂いたので、【メリット】【デメリット】もしっかりフォローしておきましょう。
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